医療ローンのメリット・デメリットを知ろう！

美容整形や歯の矯正、保険適用外の治療をしようとすると、自分の想像以上に治療費が高額になってしまうことがあります。そんな時に心強いのが医療ローンです。医療ローンはメディカルローンも呼ばれていて、各クリニックが提携しているクレジット会社と契約することで利用できるサービスです。

保険適用外の医療行為にも使えるほか、分割払いなどにも対応しているため、そのサービスを利用すれば、一度に全額払えなくても治療を諦めなくてすむというメリットがありますが、病院やクリニックを転院する場合は治療費の全額返済を求められるケースがあるなどのデメリットもあります。

状況によってはカードローンを利用したほうがいい場合もあるので自分にあったものを選ぶようにしましょう。

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「※当社調べ」

医療ローンの特徴

金利は業者や借入限度額によって変化してきますが、一般的なカードローンの場合で金利は4～5％となっていて法律上高くて20％までと決められているのに対して銀行の医療ローンは最低金利は約5％ほどで、最高でも10％程度のところが多くなっています。

金利が安くなる分、医療ローンの審査は厳しいです。

医療ローンは利用するクリニックによっては金利手数料を負担してもらえることもあるので少しでも安くしたい場合には参考にしてみてください。医療ローンの金利は変動する可能性もあるので注意が必要です。場合によっては医療ローンを使用するよりもカードローンを使用した方が良いケースもあるのであらかじめ調べておくことが大切です。

このように同じローンだとしても返済額に大きな差がでるので注意が必要です。

カードローンを初めて利用する場合は最高金利が適用されるのが一般的なので金利の面で考えるとカードローンよりも医療ローンの方がお得になる可能性は高いと言えるでしょう。支払い回数や返済期間が短いほど金利手数料は安くなりますが支払い回数の設定は金融機関によって異なります。

医療ローンは安定した収入があるかどうかなどの審査基準をはじめ、成人しているかや勤務年数はどれくらいか、他社からの借り入れがある場合は返済能力があるか過去に金融事故がないかなどがあげられますので利用したい場合には査定基準を満たしているか確認しておきましょう。

医療ローンのメリット・デメリット

美容整形や審美歯科などの高額になりがちな自由診療を受けたいと思っている方は貯金をしている方も多いとは思いますが医療ローンを利用すれば月々の医療費を分割払いで支払うことが可能になるほか、すぐに施術を受けられるというメリットがあります。

医療ローンを利用するクリニックや金融機関によって金利が安くなることもありますが、医療ローンは審査決定までに時間がかかり実際の融資までの期間は自分で医療費を支払うことになるケースも多くあります。医療ローンを利用する場合にメリットは活かしデメリットを回避して利用するのがコツです。

医療ローンでは、保険適用外の医療行為でも利用できることが最大のメリットとなっています。審美歯科やインプラントなど歯科系の場合にはデンタルローンという歯科治療専門のローンもあるので参考にしてみてください。借入額の増額に対応してもらうことが可能なほか、大手のクリニックによっては金利を負担してくれる場合もあるので銀行よりも金利が安い場合があります。

医療ローンは高額な医療費を分割返済できるというメリットがありますが、残念ながらデメリットもあります。医療ローンは目的別ローンに分類されるローンとなっているため一般的な銀行ローンなどと異なり借りたお金の使い道は医療行為に限定されます。目的別ローンはきちんとその目的で借りているのかなどを査定するため融資までに時間がかかる傾向があります。

医療行為を受ける際には病院が自分に合っていないと感じて転院を希望する可能性も考えられますが、医療ローンをクリニックで組んだ場合、借りた治療費を全額返済しなければならないこともあります。また、各クリニックが提携しているクレジット会社と契約して利用するのでクレジット会社を自由に選ぶことができません。

医療ローンの査定基準は「安定した収入があるかどうか」がポイントになります。専業主婦や学生は利用できないように思われがちですが、専業主婦の場合は配偶者に安定した収入があれば利用が可能な業者もあり、学生でも20歳以上で条件を満たしていれば借りることができます。

医療ローンとカードローンどちらを利用すれば良い？

医療ローンの場合は基本的に頭金は必要ないケースが大半ですが、どちらの場合も頭金を入れておけば月々の金利の負担を減らすことができます。

カードローンは短期での返済が可能であれば無利息でお金を借りることも出来ます。また、銀行の医療ローンは査定は厳しいですが金利は安いという魅力があります。どちらを利用すればよいか迷った時にはクリニックなどのホームページを参考にして自費診療にどれくらいかかるかあらかじめ計算してから見極めましょう。

そんな時には金融機関のホームページにある、返済額のシミュレーションを使ってみてはいかがでしょうか。毎月の返済額やボーナス月の返済額、年間の返済額の合計などを金額を入力するだけで簡単に計算してくれます。

自分が医療費をどれくらいの期間で返済できるのかを、医療ローンとカードローンどちらを利用するケースでもあらかじめシミュレーションしておくのがおすすめです。クリニックが提供している医療ローンを使用したいと思っている場合にはローンの事はもちろんですが、転院をしなくてすむような安心して治療できるクリニック選びも同時に行っておくと良いでしょう。

自分の状況に応じたローンを組もう

医療ローンを使用したいと思った時には、まず自分にあったローンが他にないか調べておくことがおすすめです。

医療ローンは保険が適用されない医療行為でも利用でき、借入額の増減にも対応してもらえる便利なローンサービスとなっていますが査定に時間がかかったり、医療行為以外でお金を利用できなかったりというデメリットがあります。

医療ローンは治療に疑問があるなどで転院を決めた場合にローンを全額返済するよう求められるケースがありますのでクリニック選びも大切です。治療面でも安心して通えるクリニック選びをするようにしましょう。

銀行の医療ローンを利用する場合には金利が比較的安いケースが多いという魅力がありますが、査定が厳しく時間がかかるというデメリットもあります。審査に通る自信がない方や出来るだけ早く治療をはじめたい方、短期間で返済する自信がある方などはネットから必要事項を入力するだけで借りることもできるカードローンを使用するのがおすすめです。

カードローンは審査に時間がかからず、ネットからの申込なら誰にも顔を知られずにすぐに借りることが出来るというメリットがあります。医療ローンとは異なり目的別ローンではないので医療以外にもお金を利用できます。しかしながら金利が高くなってしまうケースもありますので注意が必要です。

医療ローンとカードローンどちらの場合でもあらかじめ頭金を用意しておくことで金利を安くできるケースがあるので覚えておきましょう。実際の返済にかかる費用は同じ金額を借りた場合でも金利によって大きく変わってきます。場合によっては数10万単位で変わってくるのできちんと確認しておくことが大切です。

実際の返済額を調べるにはローン会社のホームページにあるローンシミュレーション機能を利用すると簡単です。治療費自体は実際に行ってみないと判らない場合もありますが、自由診療の金額もクリニックのホームページなどからも確認できることがあります。自分がどの方法でローンを組むと得なのか良く調べたうえで自分の状況に応じたローンを組むようにしてみてくださいね。

自己破産の人は医療ローンは組めない？

医療ローンやメディカルローンというのは高額医療を受ける時などに利用するローンで、クリニックとクレジット会社が提携して利用できるサービスで、審査は、信用情報機関の個人情報を基に行われます。

債務整理の内容によって事故情報が抹消されるまでの期間に違いがありますが、自己破産をした場合は、免責決定から最低でも7年間は抹消されないとも言われています。そのため、ローン審査に通るには最低でも7年以上はローンが組めない事になります。

医療用ローンとクレジット分割払いの違い

医療ローンは高額な医療費を分割で支払うというもので、通常の治療のほか、美容整形などでの施術であればどこでも利用する事が可能です。

医療ローンは銀行や消費者金融などで申込が出来ますし、クレジット会社と提携している医療機関でも申込が出来ます。

一方、クレジットカードの分割払いは医療ローンと違って、特別な手続きが不要で分割払いにできるという便利さがありますが、医療ローンの金利は低めの設定になっています。

クレジットカードは2回払いなら金利負担が少なくなるというメリットがありますが、クレジットカードの分割回数が増えると、ショッピングで利用した時と同じ扱いになるので、金利が高くなります。医療費の返済を1年以上で考えている時は、医療ローンがおすすめです。

医療ローンの金利は低めに設定されている商品が多いので、分割払いと比較すると、金利を含めた総返済額が少なくなる場合が多いです。