楽天カードの特徴！徹底解説
楽天カードは、大手インターネットショッピングサイト楽天市場を運営する楽天が発行しているクレジットカードです。楽天カードマンのCMでもよく見かけるように小売り系クレジットカードの中ではマルイのエポスカードと並ぶほど普及率が高く、幅広い年齢層の人が利用しています。
楽天お買い物マラソンやスーパーセールなどでこのカードを使ってお買い物するととてもお得なことが有名です。また、JCSIという調査会社による顧客満足度調査も、6年連続で1位になるなどかなり満足度が高く評価されているカードです。
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≪目次≫
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楽天カードのメリットは？
- 初めに、楽天カードを作る際の審査がとても早くスムーズということです。
通常クレジットカードを新しくつくろうと思えば店頭申し込みもしくは申込書を郵送して１週間～２週間待つことが多いですが、楽天カードはWEB審査ですので早ければその日中に審査結果が出ます。
本人確認書類をスマートフォンの写メで送るのですが、安定した収入のある人であれば問題なく審査は通ります。
- 続いての良い点としては、CMやインターネット広告でもよく出ていますが入会した際のポイントプレゼントがあるということです。
期間限定でよくポイントプレゼントをしており、５０００円～８０００円相当のポイントがもらえます。これはすぐに楽天市場で使うことが出来るので、元手０円でこれだけのポイントをもらえるというのは嬉しいですね。この入会メリットによって、入会を決めたという人も多いです。
- 続いて３つ目が、楽天市場で利用する際の還元率のよさです。楽天カードを使っただけでお買い物の２％分が還元されます。通常こういったカードであれば０．５％もしくは１％が主流ですが、２％なのでかなり良いです。
また、お買い物するとポイントをたくさんもらえるキャンペーンが多いです。２ヶ月に１回ぐらいあるお買い物マラソンでは、お買い物した店舗数に応じてポイントがゲットできます。最大１０店舗ショッピングすれば１０倍のポイント、また楽天カードを使うことでさらにプラスポイントがもらえるため一番多くて２０倍のポイントが還元されます。
日用品なども取り扱っているお店が多いので、そういった必要なものをまとめ買いしておくとお得な買い物ができます。また、半年に１回程度ある楽天スーパーセールも同じく還元率が非常に良いです。その為、主婦や１人暮らしの会社員はちょこちょこお買い物するだけで気づけば結構なポイントがたまっているのでとてもお得な気分でショッピングすることが出来ます。
そのポイントでまたお買い物すればポイントがたまります。
- 最後の４つ目の良い点は、ＷＥＢ上での利用明細が見やすいことです。お買い物すればすぐに速報メールが届き、見ることが出来ます。また使った後の反映が早いので利用状況をすぐ確認できますし、不正利用にもすぐ気づけるというのも良い点です。
デメリットも存在する
メリットでポイントの還元率がとにかくいいということを紹介しましたが、それらのキャンペーンでもらえるポイントは期間を限定している場合が多く、それに気づかないという落とし穴に引っかかりやすいのです。
例えば期間は１ヶ月後だったりすることもあり、それらは楽天ポイントプログラムというページで確認できるのですが使うのを忘れてしまうとパーになってしまいます。今すぐに欲しいものがないというときにも使わないと損してしまうので、期間限定の場合は早めに使わないといけないという落とし穴があります。
あまりお買い物の頻度が高くないという人には、使いにくいかもしれません。日用品などのお買い物の頻度が高い主婦などが使いやすいです。ただし、楽天カードそのものの利用に対して付与されるポイントについては期限はほとんどありませんので、気にする必要はありません。
続いて、楽天カードのキャンペーンがかなり多い分、お知らせメールもかなり多いのがデメリットです。キャンペーンに１回参加するとどんどんお知らせメールが来るようになるので、少し気になります。スマートフォンに設定している場合、あまりにも通知が多くてうっとおしく感じてしまいます。
また、自分の閲覧履歴に合わせて商品のおすすめをしてくるメールもよく届きますので、ついつい買い物をしすぎてしまうという落とし穴もあります。楽天カードのオンラインサービス、e-NAVIのページでメール配信停止はすることが出来るので、気になる人は都度止めるのが良いでしょう。
最後に、楽天カードのサポートセンターの対応がとても悪いということです。まず、聞きたいことがあったとしても常に混雑しておりなかなか繋がりません。平日仕事をしている人だと不便です。また、オペレーターの教育があまりされていないのか対応が悪く、あまり上手くコミュニケーションをとれないことが多いです。
さらに、通常サポートセンターへの電話はフリーダイヤルが多いですが、楽天カードは有料で通話代がかかります。こちらに非がない場合でもお金をかけて相談しなければならないのがデメリットです。やはり楽天カードは発行にお金がかからないクレジットカードなので、このようなサービスは無料では受けられない、という解釈になります。
楽天カードは審査に通りやすいカード
よくクレジットカードの審査の通りやすさをまとめたサイトでも、楽天カードは取り上げられているほどです。ある程度安定した収入のある会社員であれば、ほぼ間違いなく審査に通ります。年収３００万円以下の少し収入が低い人や、派遣社員契約社員などの非正規雇用者でもオッケーです。
また、いわゆるフリーター（アルバイトやパート）でも審査に通ります。年収が１００万円以下の低収入フリーターであっても申し込みすることが出来ます。
さらに、収入が１円もないような専業主婦も申し込み可能です。夫に安定した収入があればもつことが出来、既に夫が楽天カードを持っている場合は妻がもう１枚つくることが出来ます。家族カードをつくれる会社は多いですが、家族カードではなく個人のカードとして発行できるのが良い点です。
また、他にも６０歳以上の高齢者も申し込みすることが出来ます。年金受給者の場合なかなか新しくクレジットカードを発行するのは難しいのですが、楽天カードであれば申し込める場合が多いです。
さらに、収入が不安定で波がある人でもオッケーです。例えば自由業の人や、株のトレードなどで収入を得ている人も大丈夫です。キャバ嬢やホストなどの、夜のお仕事をしている人も作りにくいですが審査を申し込めます。
また、もう１つつくることが出来ない人は過去の利用履歴にトラブルがある人です。クレジットカードの未払いなどのトラブルがあると、会社同士でブラックリストがつくられており申し込んでも審査が通らないケースが多いです。どれだけ安定した収入がある人でも、お金を踏み倒されてしまうリスクが発生するのでなかなか通りません。このような利用履歴による落とし穴もあります。
楽天カードの機能と利用条件
楽天カードの基本的な機能と利用条件についてです。まず、発行、また年会費は無料です。利用100円につき1ポイント付与され、１ポイントが１円として楽天市場などでショッピングするときに使うことが出来ます。楽天市場以外のショッピングでもポイントがたまります。例えば携帯料金や水光熱費の支払いなどでもたまっていきます。
これらの利用履歴は、楽天カードのオンラインサイトe-NAVIで確認することが出来ます。さらに、年会費無料にも関わらず海外旅行の保険がついています。最大２０００万円分の補償がついており、海外旅行へ行く際にオプションで保険に加入する必要がなく便利です。ただし、この保険についてはツアーの代金を楽天カードで支払わないといけないという条件があります。
また、楽天カードには
- ＶＩＳＡ
- ＪＣＢ
- ＭＡＳＴＥＲ
の３種類があります。
一般的にＶＩＳＡとＭＡＳＴＥＲは国内外問わず利用できる場所が多いです。特にＭＡＳＴＥＲは海外加盟店舗が多いので、旅行や出張によく行くという人におすすめです。ＪＣＢはＶＩＳＡ、ＭＡＳＴＥＲに比べると少し加盟店舗は減るものの、ＩＣカードのnanacoにクレジットチャージしてもポイントが付与されるというお得なサービスがあります。
１度カードを作った後には会社を変えることは一切できませんので、他のクレジットカードをすでにもっている人にはまだ持っていない会社のカード、まだ１枚も持っていない人にはＶＩＳＡかＭＡＳＴＥＲが基本的にはおすすめです。
続いて、締日については月末で次の月の１２日に仮確定、２０日に確定し２７日引き落としというスケジュールです。１２日の仮確定から２０日の確定の間には支払い方法をかえることが出来、分割払いやリボ払いに変更することが可能です。楽天カードからのメールで、これらの支払額や支払い方法については毎月案内してもらえます。
クレジットカードの利用状況についてはついつい忘れがちになってしまうので、こういったサービスで小まめにチェックできるのも良いポイントです。最後に、クレジットカード利用によるポイントの付与日は毎月１５日前後です。引き落としのある２７日より前にポイントがつけてもらえるのが良い点です。また、ついたポイントについてはその日からすぐお買い物に利用することが出来ます。期限はありません。
楽天カードのキャッシングと他社キャッシングを比較
楽天カードのキャッシングは、１万円～最大１００万円程度まで借りることが出来ます。クレジットカードの利用履歴などによって審査が行われ、いくら借りられるかが決められます。
やはりキャッシングのため金利は高く、１８％かかります。また、遅延した際の損害金は２０％です。このあたりの金利については、銀行カードローンよりかなり高いです。
審査はやはり金融機関ですので楽天よりも厳しく時間がかかりますが、キャッシングする上で金利は最も大事なポイントなのでよほど急ぎではない限りは銀行カードローンの方がおすすめです。
楽天カードのキャッシングの金利は、ほぼ消費者金融の設定と同じです。
ただし、消費者金融を使うのはやはりリスクが高い、でも早く借りたいという人には楽天カードは保証人も必要ありませんので、そこはおすすめです。
楽天のキャッシングの利用については銀行やコンビニのＡＴＭなどから申し込みすることが出来ます。また、他にもパソコンやスマートフォンサイトからも出来るのが消費者金融同様便利です。銀行系よりも、かなり気軽に申し込めるのが楽天のキャッシングの特徴です。銀行、コンビニＡＴＭどちらもメジャーなところはほとんど対応しています。
ただし、楽天のキャッシングはイメージは消費者金融よりもいいですが詳細を見てみると実態としてはほぼ変わりません。審査も通りやすく借りられるまでの時間も早いですが、金利はほぼ法律ギリギリの設定ですし踏み倒した場合は督促についてはもちろん他の会社が行うので消費者金融さながらです。
楽天カードのＣＭなどの明るいイメージが、キャッシング利用については落とし穴に繋がります。どうしてもキャッシングをしなければならない、という場合には銀行系を一旦申し込みするのがいいでしょう。そこでもし審査が通らないようであれば、楽天カードのキャッシングを検討するという流れがおすすめです。
ここに注意！キャッシングの落とし穴
しかし、楽天のキャッシングにはいくつかの落とし穴があります。例えば自動リボ払い設定になっていると全てのお買い物についてリボ払いになってしまいます。リボ払いは1回の支払額が低いことで元手が少なくてもショッピングできて便利ですが、支払い総額は１．５倍以上になることも珍しくありません。
かなり損をすることが多い支払い方法なので、自動リボ払い設定にはしないように注意しましょう。金利収入がたくさん増えるということで、このリボ払いをおすすめしてくるメールもよく届きます。誤って設定してしまわないように注意です。
また、もう１つの落とし穴は利用上の注意です。ＡＴＭでお金を下ろす際に、銀行カードのつもりでクレジットカードをいれているとお金をおろしているつもりでキャッシングをしてしまった、という人が実はたくさんいます。そんなミスする訳ない、とおもうかもしれませんが実際に起こっているミスですので気をつけましょう。
キャッシングは、一度成立するとあとから取り消しすることは一切出来ません。１８パーセントもの高額の金利を支払う必要がありますので、このようなケアレスミスも注意です。
最後に、どこの会社でもそうですが計画的に利用するということです。どこでキャッシングしてもそうですが、借りられる範囲を超えた借り入れをしてしまうと返済が追いつくことはありません。
金利の１８パーセントは、２０万円借りるだけでも４万円程度の金利が発生するということです。
それがどんどん発生し続けますので、金利だけを返していっているというような状況に陥る人も多いです。いつかお金が手に入るから、これぐらいの金額は必ず返せるといった場合でのみ使うようにしましょう。
１回でも遅延してしまうとさらに金利は上がり、２０パーセントになります。この２０パーセントは法律で定められているギリギリの金利で、消費者金融の金利とほぼ同じです。なんとなく楽天カードというと明るいイメージがありますが、キャッシングを踏み倒してしまうとその後はどこにいっても一切お金は借りられなくなります。
消費者金融で踏み倒すことと、全く同じなのです。なんとなく使いやすいので手を出してしまいがちですが、自分の返せる範囲で利用するようにしないと落とし穴に落ちます。落とし穴に落ちないように、基本はクレジットカードとしての利用がおすすめです。
楽天カードの「あとから分割」はおすすめ
楽天カードは1回払いでショッピングを済ませた際、後から分割払いに変更できる「分割払い変更サービス」があります。急にお金が必要になったため、一括払いが出来なくなったという時でも、「分割払い変更サービス」を利用すれば安心です。
分割払いに変更する方法は至って簡単で、「楽天e-NAVI」にログインし、「分割払いへの変更メニュー」から必要事項を入力して申込みするだけで変更できます。ただし、分割払いへの変更が一部利用できない時間帯があるようなので、申込のタイミングに注意が必要です。
1活払いの時は、利息が発生しませんが、分割払いに変更すると金利が発生しますし、分割回数が多くなるほど金利が高くなります。
支払い回数は3回・5回・6回・10回・12回・15回・18回・20回・24回・30回・36回のパターンがあり、実質年率は
| 分割払い回数 | 実質年率 |
|---|---|
| 3回 | 12.5％ |
| 5回 | 13.50％ |
| 6回 | 13.75％ |
| 10回 | 14.50％ |
| 12回 | 14.75％ |
| 15回以上 | 15.0％ |
と決まっています。
分割払いへ変更する場合「支払いを予定している月の最長20日まで」となっています。締め切り日は登録している金融機関により、15日か20日になっていますが、詳しくは「楽天e-NAVI」の利用明細請求確定日をチェックする必要があります。
ただし、店舗や支払いの種類によっては分割払いにできない場合があったり、ショッピングの１回払いが対象になっていますが、分割払いに変更後は再び１回払いに戻したりすることはできないので、注意が必要です。
海外旅行に重宝する楽天カード
楽天カードは、もちろん海外での買い物や宿泊などの支払いに利用できますし海外旅行傷害保険が充実しているので、サポートも充実しています。楽天カードは国内のショッピングだけではなく、海外旅行でも使いやすさに人気のあるクレジットカードです。
ただ、楽天カードの中には、海外での支払いに使いにくいものも含まれているカードがあります。では、どのカードが使いにくいのか、自分が保有している楽天カードが海外旅行時でも使えるのかを確認する必要があります。
VISAのマークがある場合やMasterCardのマークがある場合は、海外でも問題なく使えますが、JCBのマークがある場合は海外ではちょっと使いにくいようです。
VISAやMasterCardのマークが入っている場合は、海外での利用に問題はまったくありません。韓国や台湾、アメリカといった主要国だけでなく、ブラジルやメキシコ、ナイジェリアや南アフリカ共和国と言った国でも快適に利用できます。
VISAやMasterCardのマークなら、世界中のほぼすべての国や地域で支払いに利用できるので、楽天カードを店頭で提示しても何の心配もありません。
一方、JCBのマークが入っている場合は、日本人がよく行くような主要な観光地でない限り使いづらいという欠点があります。韓国や台湾、ハワイやグアムなどへの旅行なら問題ありませんが、それ以外の国や地域では利用できない事も多く、JCBマーク付きの楽天カードだけをもって海外に行くのはおすすめ出来ません。
海外には治安が悪い国も多く、カバン事クレジットカードが盗まれたという事故も少なくありません。そんな時でも、楽天カードなら安心です。楽天カードなら、VisaやMasterCard、JCBが提供している海外でのカード紛失や盗難の際の緊急サービスが無料で利用できます。
「緊急カードサービス」は、渡航中のみに利用できるカードで、他社のクレジットカードの場合、ゴールドカード以外は有料になることが多いサービスですが、楽天カードの場合は現地で無料で手配してもらえます。
ただし、海外で緊急発行されるカードは、日本では利用できないので、帰国後再発行してもらう必要があります。「緊急カードサービス」はVisa、MasterCardの楽天カードを保有している場合は、楽天カードまでコレクトコールで電話すればOKです。
ちなみに電話番号は「81-92-474-9256」で、24時間365日いつでも受け付けています。JCBの楽天カードの場合は、「JCB紛失盗難受付デスク」に連絡すればOKです。楽天カードと国際ブランド運営会社間でやり取りが行われて、楽天カードがVISA・MasterCard・JCBに緊急カードの発行を依頼することになります。
電話では必要な手続きの方法などについて、詳しく説明してくれますが、最寄りの現地警察への届けが必要になります。
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